Informacja reklamowa
Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Według badania „Barometr oszczędności 2023” na zlecenie Krajowego Rejestru Długów (KRD), przeprowadzonego w listopadzie 2023 r., na reprezentatywnej próbie Polaków wynika, że 30% Polaków trzyma swoje oszczędności na oprocentowanym koncie, a 28% na oprocentowanej lokacie bankowej. Cóż za zatrważająca rozrzutność!
Po pierwsze, w 2023 roku inflacja w Polsce wyniosła średniorocznie 11,4%. W tym czasie według raportu HREIT średnie oprocentowanie najlepszych lokat i kont oszczędnościowych kształtowało się na poziomie około 6%, przy czym większość lokat bankowych mieściła się w przedziale 5–6%. To oznacza, że wartość naszych pieniędzy spadała i to w bardzo szybkim tempie. Współpraca z sektorem bankowym była więc, parafrazując znane powiedzenie napoleońskiego ministra, czymś więcej niż zbrodnią, była błędem. W następnym roku, choć inflacja znacząco spadła, to i tak oprocentowanie kont i depozytów bankowych nie było w stanie jej sprostać.
Ale to nie jedyny błąd popełniany przez Polaków, którzy odkładają ciężko zarobione pieniądze. Konta oszczędnościowe, choć nędznie oprocentowane, są przynajmniej płynne, co oznacza, że w każdej chwili możemy sięgnąć po nasze pieniądze. Wbrew pozorom, o czym niewielu wie, nie jest tak w przypadku lokat. Te są bowiem zawierane na określony czas, a to oznacza, że jeśli zerwiemy je przed terminem – nadarzy się okazja kupna nowego auta, mieszkania, ktoś zaproponuje nam bardzo atrakcyjny wyjazd za niewielkie pieniądze – to wówczas wpłacony kapitał wprawdzie otrzymamy, ale już obiecanych odsetek nie. Nawet jeśli pięcioletnią lokatę zerwiemy po, na przykład, pięćdziesięciu pięciu miesiącach.
Płynność jest ważnym kryterium
Jeśli brać pod uwagę tylko ten jeden parametr, płynność inwestycji, to rynek kapitałowy jest znacznie lepszy. Zarówno akcje, jak i jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych możemy sprzedać w każdej chwili, a wraz z kapitałem uzyskujemy również wypracowane w czasie trwania naszej inwestycji zyski.
Ale to nie jedyna korzyść. Kolejną jest stopa zwrotu. Oczywiście inwestycje na rynku kapitałowym nie gwarantują zysku, wszystko zależy od bardzo wielu czynników, ale na rynku są na przykład fundusze obligacji skarbowych, a więc najmniej ryzykownych instrumentów rynku kapitałowego, których notowania są z reguły bardzo stabilne, a stopa zwrotu wyższa niż w wypadku lokat bankowych. W ramach oferty Casapr TFI S.A. takim funduszem jest Subfundusz Caspar Obligacji Skarbowy, który w ostatnich trzech latach (od 15.07.2022 do 15.07.2025) wypracował stopę zwrotu w wysokości 24,04%!
Jak zacząć inwestować na giełdzie
Jeśli ktoś nie boi się ryzyka, wie jak to ryzyko umiejętnie ograniczyć dywersyfikując swój portfel inwestycyjny, powinien zainteresować się inwestowaniem na rynku kapitałowym. Bo on daje największe szanse na to, że nasze oszczędności będą nie tylko płynne, ale również będą zyskiwały na wartości „uciekając” przed inflacją.
Początek jest prosty. Jeśli zdecydujemy się samodzielnie kupować akcje spółek notowanych na giełdzie, wystarczy założyć sobie konto maklerskie. Można to zrobić w którymś z bardzo wielu działających w Polsce biur maklerskich, następnie wpłacić tam odpowiednią ilość pieniędzy i wreszcie wybrać spółki, których współwłaścicielami zamierzamy się stać.
Innym sposobem jest inwestowanie w instrumenty rynku kapitałowego – akcje bądź obligacje – poprzez fundusze inwestycyjne. Tutaj początek też jest prosty – trzeba wybrać określone towarzystwo funduszy inwestycyjnych, podpisać umowę i zdecydować, w jakie konkretnie aktywa i fundusze chcemy inwestować.
Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.
Inwestycja w Caspar Parasolowy FIO dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym, a nie w danych aktywach bazowych.
Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.
